C'est la tentation classique : vous découvrez les ETF, le ROIC, le PER, et vous voulez tout investir tout de suite. Erreur. Sans fonds d'urgence, vous serez tôt ou tard forcé de vendre vos actifs au pire moment — généralement quand les marchés viennent de chuter de 30%.
Combien ? Trois à six mois de dépenses incompressibles. Si vous vivez avec 2 500 € par mois, visez entre 7 500 € et 15 000 € disponibles immédiatement.
Où le placer ? Sur un produit liquide, sans risque, et accessible en 48h maximum. Livret A et LDDS en France, compte épargne en Suisse. Le rendement est faible, c'est normal — ce n'est pas un placement, c'est une assurance.
Pourquoi pas en bourse ? Parce que le rôle du fonds d'urgence est d'être disponible exactement au moment où vous ne voulez pas vendre vos actions. Perte d'emploi, gros pépin de santé, réparation imprévue : ce sont précisément les périodes où les marchés sont souvent tendus.
Une fois le fonds d'urgence constitué, vous pouvez investir sereinement. Vous savez qu'un imprévu ne vous obligera pas à liquider votre portefeuille à perte. C'est cette tranquillité qui vous permet de tenir psychologiquement les baisses de marché — et donc de capturer les hausses qui suivent.
