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Simulateur PEA : comparez PEA, compte-titres et assurance-vie

Mêmes versements, même rendement, même frais : voyez ce qu'il vous resterait après impôt dans chaque enveloppe, année par année, et l'écart en euros entre elles.

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5 000 €
300 €
20 ans
7,0 %

Hypothèse constante, identique pour les trois enveloppes. Aucun rendement n'est garanti.

0,30 %

Frais de gestion du support et de l'enveloppe, déduits du rendement.

PEA

152 484 €

net d'impôt · impôt 17 248 €

Compte-titres

140 614 €

net d'impôt · impôt 29 118 €

Assurance-vie

146 827 €

net d'impôt · impôt 22 905 €

Écart net en faveur du PEA

PEA − compte-titres
+11 870 €
PEA − assurance-vie
+5 657 €
Total versé
77 000 €

Capital net d'impôt si vous sortiez l'année indiquée

PEACompte-titresAssurance-vieTotal versé

Tableau année par année

Valeur nette d'impôt en cas de sortie à la fin de l'année. Le taux du PEA baisse à partir de 5 ans, celui de l'assurance-vie à partir de 8 ans.

AnnéeVerséPEACompte-titresAssurance-vie
18 600 €8 914 €8 914 €8 921 €
212 200 €13 021 €13 021 €13 038 €
315 800 €17 333 €17 333 €17 364 €
419 400 €21 865 €21 865 €21 916 €
523 000 €27 310 €26 632 €26 707 €
626 600 €32 593 €31 651 €31 754 €
730 200 €38 195 €36 938 €37 076 €
833 800 €44 138 €42 512 €43 363 €
937 400 €50 445 €48 394 €49 467 €
1041 000 €57 142 €54 603 €55 932 €
1144 600 €64 255 €61 164 €62 782 €
1248 200 €71 813 €68 100 €70 043 €
1351 800 €79 847 €75 437 €77 745 €
1455 400 €88 390 €83 203 €85 918 €
1559 000 €97 477 €91 427 €94 594 €
1662 600 €107 146 €100 141 €103 808 €
1766 200 €117 437 €109 380 €113 597 €
1869 800 €128 392 €119 178 €124 001 €
1973 400 €140 058 €129 576 €135 063 €
2077 000 €152 484 €140 614 €146 827 €

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Les règles appliquées

  • PEA : prélèvements sociaux de 18,6 % sur les gains après 5 ans ; 31,4 % avant. Versements plafonnés à 150 000 €.
  • Compte-titres : prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % sur les gains, sans plafond.
  • Assurance-vie : 24,7 % sur les gains après 8 ans (dont 17,2 % de prélèvements sociaux), avant abattement annuel de 4 600 € non pris en compte ici.
  • Même convention que notre calculateur d'intérêts composés : capitalisation mensuelle, versement en fin de mois, frais déduits du rendement. Impôt calculé sur la totalité des gains à la sortie.

Taux en vigueur depuis le 1ᵉʳ janvier 2026, à vérifier selon votre situation.

Questions fréquentes sur le PEA

Quelle est la fiscalité du PEA ?
Tant que l'argent reste dans le plan, dividendes et plus-values ne sont pas imposés. À partir de 5 ans, un retrait n'est soumis qu'aux prélèvements sociaux de 18,6 % sur la part de gains, sans impôt sur le revenu. Avant 5 ans, les gains retirés sont taxés au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. Taux en vigueur depuis le 1ᵉʳ janvier 2026, à vérifier selon votre situation.
Quel est le plafond du PEA ?
Les versements sur un PEA classique sont plafonnés à 150 000 € par personne. Le plafond porte sur les sommes versées, pas sur la valeur du plan : les gains peuvent le faire dépasser sans limite. Au-delà, le simulateur place le surplus sur un compte-titres d'appoint, taxé à 31,4 %.
PEA ou assurance-vie : lequel choisir ?
Pour des actions européennes détenues longtemps, le PEA est généralement l'enveloppe la moins taxée (18,6 % après 5 ans, contre 24,7 % pour l'assurance-vie de plus de 8 ans avant abattement). L'assurance-vie garde des atouts propres : fonds en euros, supports plus variés, abattement annuel sur les gains et cadre successoral. Les deux se complètent souvent.
PEA ou compte-titres (CTO) ?
Le compte-titres n'a ni plafond ni restriction géographique : il donne accès aux actions américaines ou asiatiques. En contrepartie, dividendes et plus-values sont taxés chaque année à 31,4 %. À rendement égal, le PEA de plus de 5 ans laisse donc davantage de capital net ; le simulateur chiffre l'écart en euros.
Que se passe-t-il en cas de retrait avant 5 ans ?
Un retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan (sauf exceptions légales : licenciement, invalidité, création d'entreprise…) et les gains sont taxés à 31,4 %, comme sur un compte-titres. Cochez l'option « Retrait avant 5 ans » pour voir l'effet sur votre simulation.
Quelles actions mettre dans un PEA ?
Le PEA accueille les actions de sociétés dont le siège est dans l'Union européenne ou l'Espace économique européen, ainsi que les ETF éligibles. Lucide publie la liste des actions éligibles au PEA avec leur Core Quality Score, et un guide pour les sélectionner selon des critères de qualité. Consultez la liste des actions éligibles au PEA et notre guide pour choisir les actions de son PEA.
Le rendement annuel saisi est-il garanti ?
Non. Le simulateur applique un rendement constant pour comparer les enveloppes à hypothèses identiques. Les marchés actions évoluent par à-coups et peuvent baisser durablement ; le résultat est une illustration, pas une prévision.

L'enveloppe compte. Ce que vous y mettez aussi.

Lucide note chaque action éligible au PEA sur 100 à partir de critères fondamentaux (qualité, croissance, solidité, valorisation) et explique le résultat en français clair.

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Lucide est un outil d'aide à l'analyse. Les informations présentées sont fournies à titre informatif et pédagogique et ne constituent pas un conseil en investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.